Cómo organizar tus cuentas cuando tienes plata en cinco lados

La mayoría de la gente no sabe cuánta plata tiene. No porque no lleve cuentas, sino porque la plata está repartida: algo en efectivo, algo en la cuenta de nómina, algo en Nequi, un cupo de tarjeta que no es plata pero se siente como si lo fuera, y unos ahorros que uno prefiere no mirar.

Cada bolsillo por separado se entiende. El problema es la suma.

Primero: una cuenta por cada lugar donde vive tu plata

La regla es simple. Si puedes sacar plata de ahí, es una cuenta. Si le debes plata a alguien, también.

• Efectivo: lo que cargas en el bolsillo y lo que tengas guardado en la casa.
• Banco: una por cada cuenta real. La de nómina y la de ahorros del mismo banco son dos.
• Billeteras digitales: Nequi, Daviplata, lo que uses.
• Tarjetas de crédito: van en negativo. No es plata tuya, es plata prestada.
• Ahorros e inversiones: eso que no tocas, pero que sigue siendo tuyo.

No te pongas creativo con los nombres. "Bancolombia nómina" te sirve dentro de seis meses; "cuenta 1" no.

Segundo: pon el saldo real de hoy, no el que te gustaría

Este es el paso donde la gente se rinde, porque implica abrir cinco apps y mirar cinco números que a veces incomodan.

Hazlo una vez. Es media hora y no se repite: de ahí en adelante los movimientos que registres van moviendo cada saldo solos.

Si un saldo te da pereza mirarlo, ese es justamente el que más importa.

Tercero: mueve plata entre cuentas como lo que es, un solo movimiento

Cuando sacas 200.000 del banco al bolsillo, no gastaste 200.000. Solo cambiaste de bolsillo. Tu patrimonio quedó igual.

Es el error más común llevando cuentas a mano: registrar el retiro como gasto. A fin de mes parece que gastaste el doble, te asustas, y dejas de registrar porque "los números no cuadran".

En fina. eso es una transferencia: un solo movimiento entre dos cuentas tuyas. Sale de una, entra a la otra, y el total no se mueve.

Cuarto: mira el total, no las cuentas

Ya con todo adentro, la pregunta "¿cuánta plata tengo?" tiene una sola respuesta, y es un número. No cinco números que hay que sumar de memoria mientras haces fila en la caja.

Ese número es el que sirve para decidir. Si el total dice una cosa y tu cuenta de nómina dice otra, el total tiene la razón.

Lo que pasa después

Cuando las cuentas están ordenadas, empiezas a ver cosas que antes no: que siempre se te acaba el efectivo antes de la quincena, que la tarjeta creció despacio durante cuatro meses, que los ahorros llevan un año sin moverse.

Ninguna de esas cosas se arregla sola por verla. Pero ninguna se arregla sin verla.

Ordenar las cuentas toma media hora y es lo único que hay que hacer bien una sola vez.